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各街道辦事處，區(qū)人民政府各部門，轄區(qū)有關(guān)單位：

《澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》已經(jīng)區(qū)政府第2次常務(wù)會(huì)議研究通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

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??????????????????????2022年6月13日

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澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金

管?理?辦?法

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第一章 ?總 則

第一條??為鼓勵(lì)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱金融機(jī)構(gòu)）加大對(duì)我區(qū)中小微企業(yè)的貸款投放力度，進(jìn)一步緩解企業(yè)融資難題，促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，參照《關(guān)于印發(fā)<河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案>及相關(guān)細(xì)則的通知》（豫工信聯(lián)文〔2022〕74號(hào)）、《洛陽市人民政府辦公室 ?關(guān)于印發(fā)洛陽市科技型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法和洛陽市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金管理辦法的通知》（洛政辦〔2021〕53號(hào)）、《洛陽市人民政府辦公室 ?關(guān)于印發(fā)洛陽市高成長(zhǎng)性企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償融資業(yè)務(wù)實(shí)施方案的通知》（洛政辦〔2022〕44號(hào)），同時(shí)結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條??區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱“天使貸”）是信用保障增信資金，用于金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)保障，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展股權(quán)、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、按揭房產(chǎn)等抵質(zhì)押或純信用方式給予企業(yè)或企業(yè)主（含法人代表、股東、實(shí)控人等）貸款支持，顯著降低對(duì)實(shí)物資產(chǎn)抵質(zhì)押的依賴程度，緩解中小微企業(yè)融資難題。

第三條??本辦法所稱中小微企業(yè)，是指按照工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）劃分確定的，且企業(yè)產(chǎn)品（服務(wù)）屬于國(guó)家重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域范圍的中小微型企業(yè)。

第四條??設(shè)立中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，由區(qū)財(cái)政出資規(guī)模為2000萬元，鼓勵(lì)引導(dǎo)社會(huì)資本共同出資。

第五條??政府主導(dǎo)成立澗西區(qū)企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由主管區(qū)領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，成員由區(qū)金融局、區(qū)發(fā)改委、區(qū)財(cái)政局、區(qū)科技局、區(qū)工信局、區(qū)商務(wù)局、區(qū)文旅局等單位負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組組成部門按照各自職能，建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機(jī)制，共同做好區(qū)“天使貸”相關(guān)工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)包括：

1.?審議風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法；

2.?審定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償和核銷情況；

3.?審議風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)行績(jī)效；

4.?其他重大事項(xiàng)決策。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在澗西區(qū)金融局，主任由區(qū)金融局局長(zhǎng)兼任。主要負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議審議相關(guān)事項(xiàng)，及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)行的監(jiān)督、協(xié)調(diào)、備案等工作。

由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托區(qū)屬國(guó)企公司作為澗西區(qū)天使貸業(yè)務(wù)的專業(yè)管理機(jī)構(gòu)。主要開展政策宣講、中小微企業(yè)貸款需求征集、貸款需求受理、推薦金融機(jī)構(gòu)、貸款貸后管理和監(jiān)督檢查，并和合作銀行形成會(huì)商機(jī)制，會(huì)同合作銀行對(duì)賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索等工作。由受托專業(yè)管理機(jī)構(gòu)按照貸款發(fā)放額收取年化不超過1%的服務(wù)費(fèi)，作為日常工作經(jīng)費(fèi)。

第二章 ?合作銀行條件

第六條??合作銀行與領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室簽訂合作協(xié)議，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)合作協(xié)議明確的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額向合作銀行專用賬戶存入資金，按實(shí)際存期收取利息，用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金滾動(dòng)發(fā)展。合作銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)管理制度和合作協(xié)議處理存入的資金。

合作銀行應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有中小微企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)；

（二）具有從事中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專營(yíng)團(tuán)隊(duì)；

（三）具有較豐富的中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新抵押、擔(dān)保方式，優(yōu)先滿足中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金需求；

（四）建立針對(duì)中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、控制體系，幫助企業(yè)優(yōu)化內(nèi)部管理模式、組織架構(gòu)及盈利模式；

（五）不低于5%的風(fēng)險(xiǎn)容忍度；

（六）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求的其他條件。

第七條??合作銀行發(fā)放貸款額度以授信額度為限，提供不低于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶資金規(guī)模10倍的貸款授信額度，負(fù)責(zé)獨(dú)立開展審貸業(yè)務(wù)，對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持的貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控和跟蹤管理，承擔(dān)不良貸款追償?shù)蓉?zé)任。

第八條??合作銀行按銀行貸款程序進(jìn)行審貸。對(duì)于符合條件的企業(yè)或企業(yè)主，原則上單戶（人）可獲得純信用貸款不低于30萬元，追加抵押后貸款總額度不超過500萬元，貸款期限不超過1年。同時(shí)應(yīng)在貸款利率和抵押條件上給予明顯優(yōu)惠。

第三章 ?支持對(duì)象

第九條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持對(duì)象應(yīng)符合以下條件：

（一）是澗西行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)的中小微企業(yè)，具有獨(dú)立法人資格；

（二）成立1年以上，依法經(jīng)營(yíng)、照章納稅，項(xiàng)目符合信貸政策扶持；

（三）符合我區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，產(chǎn)業(yè)前景清晰、行業(yè)相對(duì)成熟、穩(wěn)定發(fā)展的企業(yè)；

（四）依法應(yīng)當(dāng)具備的其他條件。

第十條??在符合上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金優(yōu)先支持符合下列條件之一的中小微企業(yè)：

（一）高新技術(shù)企業(yè)、上市（掛牌）后備企業(yè)、專精特新企業(yè)、規(guī)上企業(yè)等；

（二）經(jīng)備案的科技型中小企業(yè)；

（三）獲得股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資的企業(yè)；

（四）擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)。

第四章 ?風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

第十一條??實(shí)際發(fā)生的貸款本金損失，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作銀行按照5:5比例承擔(dān)貸款本金損失。貸款利息損失風(fēng)險(xiǎn)由合作銀行承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償最高額度以存入合作銀行專戶中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金余額為限，超過部分由合作銀行自行承擔(dān)。以下情況不得使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金：1、合作銀行違反國(guó)家法律法規(guī)、政策發(fā)放的貸款；2、合作銀行與企業(yè)串通以不良貸款置換等形式騙取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的；3、不符合本辦法相關(guān)條款規(guī)定的貸款；4、不宜使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的其他情形。

第五章 ?損失代償和資金核銷

第十二條??貸款企業(yè)不能按期還本付息的，合作銀行應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)，書面通知受托管理機(jī)構(gòu)。受托管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合合作銀行核實(shí)企業(yè)還貸能力。對(duì)貸款企業(yè)確實(shí)無法按期還本付息且貸款逾期超過10天的，由合作銀行聯(lián)合受托管理機(jī)構(gòu)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出代償申請(qǐng)，按程序報(bào)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按承擔(dān)比例代償。

第十三條??對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償?shù)馁J款部分，由受托管理機(jī)構(gòu)和合作銀行對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行追償。未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室同意，受托管理機(jī)構(gòu)和合作銀行不得擅自放棄任何追償權(quán)益。依法追償所得扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后，合作銀行應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)按50%比例將回收的資金及時(shí)劃入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶沖減代償。

若企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)，受托管理機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償?shù)淖罱K損失部分，提出核銷方案報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后予以核銷。

第十四條??申請(qǐng)核銷應(yīng)遞交以下資料：

（一）合作銀行向受托管理機(jī)構(gòu)提出核銷申請(qǐng)報(bào)告。內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款代償和追償情況、形成的代償損失情況等；

（二）法院的民事判決書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料；

（三）受托管理機(jī)構(gòu)要求的補(bǔ)充資料。

第十五條??合作銀行年度實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額超過當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償限額的20%時(shí)，應(yīng)立即中止該合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款業(yè)務(wù)。由受托管理機(jī)構(gòu)會(huì)同該合作銀行對(duì)已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，采取進(jìn)一步風(fēng)險(xiǎn)控制措施，待報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室同意后再行恢復(fù)。

第六章 ?監(jiān)督管理和績(jī)效評(píng)價(jià)

第十六條??合作銀行要對(duì)企業(yè)貸款合同執(zhí)行情況和資信情況等進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)管，并按季向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送中小微企業(yè)信貸投放回收和管理等情況。

第十七條??受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)中小微企業(yè)貸款貸后管理和監(jiān)督檢查，會(huì)同合作銀行加強(qiáng)對(duì)帳銷案存資產(chǎn)的管理和追索工作，按季向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告中小企業(yè)貸款項(xiàng)目實(shí)施過程中出現(xiàn)的重大問題，接受領(lǐng)導(dǎo)小組指定部門的監(jiān)督和管理。

第十八條??獲得信貸支持的企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息；按季報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)報(bào)告企業(yè)貸款項(xiàng)目實(shí)施過程中的重大問題，積極配合合作銀行與受托管理機(jī)構(gòu)的貸后管理。

第十九條??發(fā)生下列情形之一的，受托管理機(jī)構(gòu)和合作銀行有權(quán)提前追討貸款本息，并依法追究有關(guān)單位和人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）在日常管理中不配合項(xiàng)目實(shí)施情況核查，不按要求提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展情況報(bào)告等材料的；

（四）違反有關(guān)法律法規(guī)的其他情形。

第二十條??發(fā)生代償?shù)钠髽I(yè)3年內(nèi)不能申報(bào)享受各級(jí)、各類財(cái)政扶持項(xiàng)目。

對(duì)利用虛假材料和憑證騙取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款或貸款到期惡意不還的企業(yè)，取消申報(bào)各級(jí)、各類財(cái)政扶持項(xiàng)目的申報(bào)資格，并按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任。

合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄貸款企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。

第二十一條??合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用賬戶存入資金到位1年后，發(fā)放的貸款額度未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款授信額度的，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將責(zé)令合作銀行整改，資金到位2年后仍未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款授信額度，取消合作銀行合作資格，并收回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用賬戶資金。

對(duì)未發(fā)生代償且工作成效顯著的合作銀行，可增加其下一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用賬戶資金規(guī)模；對(duì)代償超過一定比例或工作成效不顯著的合作銀行，核減其下一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用賬戶資金規(guī)模，相應(yīng)增加其風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例，直至取消合作銀行合作資格，并收回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用賬戶資金。

第二十二條??合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)弄虛作假或與獲得信貸支持的企業(yè)合謀騙取補(bǔ)償資金的，一經(jīng)查實(shí)，不予撥付補(bǔ)償資金（已撥付的補(bǔ)償資金予以收回），并按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章??附則

第二十三條??按照鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗、盡職免責(zé)的精神，把先行先試、探索性試驗(yàn)中出現(xiàn)的失誤，以及創(chuàng)新工作中的無意過失納入容錯(cuò)免責(zé)和盡職免責(zé)范圍。

第二十四條??本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。

第二十五條??本辦法由區(qū)金融局負(fù)責(zé)解釋。

政策解讀：《澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》政策解讀